재무설계사 하는 일, 연봉, 전망, 시험 정보 등 모든 것

1. 하는 일

재무설계사는 개인과 기업의 자산관리, 은퇴 설계 세금 관리, 보험 설계 등 종합적인 재무 설계 서비스를 제공합니다.

고객의 재무 상황과 목표를 분석하여 맞춤형 재무 솔루션을 제안하고, 실행을 지원합니다.

예를 들어, 고객의 수입과 지출 내역을 철저히 분석해 적절한 예산을 설정하고 투자 전략을 제안하며, 미래의 재정적 목표를 달성하기 위한 계획을 수립합니다.

또한, 예상치 못한 상황에 대비하기 위해 적절한 보험 상품을 추천하고, 세금 절감을 위한 전략을 제시합니다.

기업의 경우, 재무 구조 개선, 자본 조달, 위험 관리 등을 포함한 더 복잡한 재무 전략을 수립합니다.

 

2. 취업, 업무 방식, 정년

재무설계사는 주로 은행, 증권사, 보험사와 같은 금융회사나 독립 재무 설계 회사에서 근무합니다.

또한, 개인 사무실을 운영하기도 합니다. 이들은 주로 영업 활동을 통해 새로운 고객을 발굴하고, 기존 고객의 재무 상태를 주기적으로 점검하여 지속적인 관리 서비스를 제공합니다.

정년은 일반적으로 60세 전후이지만, 경력과 전문성에 따라 연장될 수 있습니다.

전문성과 신뢰가 중요한 직업이기에 경력이 쌓일수록 더 많은 고객을 확보할 수 있으며, 정년 후에도 컨설턴트로 활동이 가능합니다.

 

3. 연봉 및 전망

재무설계사의 평균 연봉은 약 5,000만원 수준이지만, 경력, 근무 기관, 지역, 전문 분야 등에 따라 4,000만원에서 7,000만원 사이로 편차가 큽니다.

경력이 많고 전문성이 높을수록 더 높은 연봉을 받을 수 있습니다.

향후 고령화 사회로의 진입과 개인의 자산관리 수요 증가로 인해 재무설계사에 대한 수요가 지속적으로 늘어날 것으로 전망됩니다.

특히, 은퇴 준비와 자산 증식에 대한 관심이 높아지면서 재무 설계 서비스의 중요성이 더욱 부각될 것입니다.

 

4. 시험과목

재무설계사가 되기 위해서는 재무설계 관련 자격증을 취득해야 합니다.

주요 자격증으로는 AFPK(AFP자격), CFP(공인 재무설계사) 등이 있으며, 이들 자격증 시험의 주요 과목은 재무 설계, 은퇴 설계, 위험관리, 세금 및 법규 등입니다.

각 과목은 이론과 실제 사례를 통해 학습해야 하며, 고객의 다양한 재무 상황을 분석하고 적절한 솔루션을 제시할 수 있는 능력을 길러야 합니다.

 

5. 자격증 합격 기준

AFPK 자격증의 경우 100점 만점에 70점 이상 득점해야 합격할 수 있습니다.

CFP 자격증은 100점 만점에 70% 이상을 득점해야 합니다.

각 자격증은 일정 기간의 교육 과정을 이수한 후 시험에 응시할 수 있으며, 지속적인 교육과 자격 유지 요건도 있습니다.

 

6. 시험 난이도 및 합격률

재무설계 관련 자격증 시험은 전문성이 요구되는 만큼 난이도가 높은 편입니다. AFPK 자격증의 경우 연간 합격률이 약 40~50% 수준이며, CFP 자격증은 연간 합격률이 약 30% 내외로 알려져 있습니다. 이는 시험이 매우 까다롭고, 많은 준비와 학습이 필요하다는 것을 의미합니다. 시험 합격 후에도 최신 재무 지식과 법규를 지속적으로 학습해야 하며, 이를 통해 고객에게 최적의 재무 솔루션을 제공할 수 있습니다.